Thủ đoạn mới chiếm đoạt tiền trong thẻ của người dân khi đi rút tiền tại cây ATM

Chi hội thẻ ngân hàng (Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam) vừa có văn bản gửi các ngân hàng thành viên đề nghị tăng cường an ninh, an toàn hoạt động ATM, đặc biệt trong dịp nghỉ Tết Dương lịch, Tết Nguyên đán 2025.

Thời gian qua, có tình trạng một số ngân hàng bị đối tượng xấu đập phá máy ATM để chiếm đoạt tiền hoặc dùng các thủ đoạn mới, phức tạp lắp đặt thiết bị skimming ăn cắp dữ liệu thẻ giao dịch tại ATM nhằm làm thẻ giả rút tiền.

Ngân hàng Nhà nước đã giới hạn hoặc yêu cầu ngân hàng thương mại từ chối các giao dịch được thực hiện sử dụng dữ liệu trên dải băng từ. Một số ngân hàng như Eximbank, VPBank, ACB, Sacombank, BVBank, SCB… đã ngừng giao dịch đối với thẻ từ và yêu cầu khách hàng cần chuyển đổi sang thẻ chip để tiếp tục sử dụng.

Tuy nhiên, Chi hội thẻ ngân hàng nhận định các nhóm đối tượng này sẽ tiếp tục tăng cường hoạt động rút tiền bằng các dữ liệu thẻ đã lấy cắp được trong giai đoạn chuyển tiếp. Vì vậy, khuyến nghị các ngân hàng hội viên thực hiện nghiêm túc bảo đảm hoạt động hệ thống ATM thông suốt; rà soát hoạt động ATM tuân thủ quy định bảo đảm bảo ATM hoạt động liên tục 24/7; bố trí cán bộ trực sự cố, thường xuyên cập nhật thông tin ATM qua các công cụ giám sát nội bộ của từng ngân hàng để xử lý sự cố, tiếp quỹ cho máy ATM…đảm bảo ATM hoạt động liên tục, thông suốt, đáp ứng nhu cầu giao dịch của Khách hàng.

Bên cạnh đó, các Ngân hàng hội viên cần tăng cường cảnh giác với nguy cơ phá hoại ATM/ATM skimming để chiếm đoạt tiền và ứng xử kịp thời với nhóm đối tượng phá hoại. Bởi mục tiêu nhắm tới của các đối tượng phá hoại là các ATM đặt tại các vị trí vắng người, ít phương tiện qua lại vào đêm tối, không có bảo vệ 24/7.

Chi hội Thẻ cho biết, các đối tượng thường dùng keo dán/băng dính để che camera không cho ghi lại hình ảnh và tiến hành đập phá thân máy hoặc dùng dụng cụ khò cửa trả tiền/két tiền của máy ATM nhằm phá hoại máy ATM và chiếm đoạt tiền ở trong máy và/hoặc lắp đặt thiết bị skimming ăn cắp dữ liệu thẻ giao dịch tại ATM để làm thẻ giả rút tiền tại chính địa bàn ăn cắp hoặc lân cận.

Trường hợp đã ăn cắp được dữ liệu thẻ trước đó, đối tượng sử dụng hàng loạt thẻ đã được làm giả để rút tiền liên tục tại các ATM trên cùng một cung đường di chuyển.

Cụ thể, các Ngân hàng cần chủ động thực hiện truyền thông đa kênh đến Khách hàng của Ngân hàng các biện pháp đảm bảo an toàn khi giao dịch tại ATM để tăng cường nhận thức quản trị rủi ro chủ động của Khách hàng.

Khách hàng rút tiền tại máy ATM cũng có thể quan sát khu vực đầu đọc thẻ, bàn phím, thiết bị bảo vệ bàn phím (nếu có), vỏ ốp xung quanh màn hình ATM, camera ATM… bởi kẻ gian có thể dán, ốp thiết bị lạ, kết nối bất thường với ATM. Thậm chí, kẻ gian sẽ lắp đặt các mũi khoan nhỏ để lắp đặt thiết bị, camera siêu nhỏ.

Trường hợp phát hiện bất ngờ, khách hàng cần tạm ngưng rút tiền và báo cho chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng.

Chi Hội Thẻ - Hiệp hội Ngân hàng khuyến nghị các Ngân hàng hội viên tăng cường các biện pháp phòng, chống ATM skimming thông qua:

Các giải pháp phần cứng: Phối hợpvới đối tác cung cấp thiết bị, đối tác bảo trì, bảo dưỡng để lắp thiết bị phòng chống ATM; ưu tiên các địa bàn, khu vực đã được khuyến nghị có nguy cơ ATM skimming cao theo các kỳ họp thường kỳ của Tiểu ban Quản lý rủi ro;

Các giải pháp hạn chế/chặn giao dịch fallback theo các tiêu chí khung giờ, ngưỡng khẩu vị rủi ro, kênh giao dịch, v.v... để hạn chế tổn thất do ATM skimming nhưng vẫn đảm bảo hiệu quả phục vụ Khách hàng.