Cách kiểm tra CCCD, số điện thoại có bị lợi dụng vay tiền, mở tài khoản ảo không?

Trong thời đại công nghệ số phát triển mạnh mẽ, việc thông tin cá nhân như căn cước công dân (CCCD) hay số điện thoại bị lợi dụng để vay tiền online, mở tài khoản ngân hàng ảo hoặc thực hiện các hành vi lừa đảo đang trở thành nỗi lo lớn của nhiều người.

Để bảo vệ bản thân, việc kiểm tra xem dữ liệu cá nhân có bị lạm dụng hay không là điều cần thiết.

Kiểm tra CCCD có bị lợi dụng không?

CCCD là mục tiêu chính của các đối tượng lừa đảo vì đây là giấy tờ quan trọng để đăng ký vay tín dụng hoặc mở tài khoản ngân hàng. Dưới đây là các bước kiểm tra:

Qua Hệ thống Tín dụng quốc gia (CIC)

Bước 1: Truy cập website chính thức của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) tại địa chỉ cic.gov.vn.

Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng cách cung cấp thông tin cá nhân (CCCD, họ tên, số điện thoại) và xác minh qua OTP.

Bước 3: Sau khi đăng nhập, chọn mục “Tra cứu thông tin tín dụng cá nhân”. Hệ thống sẽ hiển thị lịch sử vay nợ (nếu có) liên quan đến CCCD của bạn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng hợp pháp.

Lưu ý: Dịch vụ này miễn phí cho lần đầu, nhưng có thể mất phí 50.000-100.000 đồng/lần cho các lần tra cứu tiếp theo từ năm 2025.

Qua ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử

Một số ngân hàng như Vietcombank, Techcombank hoặc ví điện tử như Momo đã tích hợp tính năng kiểm tra tín dụng. Vào mục “Quản lý tài chính” hoặc “Tra cứu tín dụng” trên ứng dụng, nhập số CCCD để xem có khoản vay bất thường nào không.

Lưu ý: Cần đăng ký dịch vụ trước với ngân hàng hoặc ví để sử dụng tính năng này.

Liên hệ công an nếu nghi ngờ

Nếu phát hiện CCCD bị dùng để mở tài khoản ảo hoặc vay tiền trái phép, đến ngay cơ quan công an địa phương, mang theo CCCD và các bằng chứng liên quan để trình báo. Từ năm 2024, Bộ Công an đã triển khai cổng thông tin antoan.gov.vn, nơi công dân có thể gửi yêu cầu kiểm tra qua mạng bằng cách điền mẫu đơn và tải ảnh CCCD.

Kiểm tra số điện thoại có bị lạm dụng không?

Số điện thoại cũng thường bị kẻ xấu sử dụng để đăng ký tài khoản ngân hàng ảo, ví điện tử hoặc ứng dụng vay tiền. Cách kiểm tra như sau:

Qua nhà mạng

Bước 1: Liên hệ tổng đài của nhà mạng bạn đang dùng (Viettel: 198, Mobifone: 9090, Vinaphone: 18001091) hoặc đến cửa hàng giao dịch.

Bước 2: Cung cấp số điện thoại và CCCD để yêu cầu kiểm tra xem số của bạn có được đăng ký dưới danh nghĩa cá nhân khác hay liên kết với tài khoản bất thường nào không.

Lưu ý: Từ tháng 1/2025, các nhà mạng bắt buộc cung cấp thông tin này miễn phí theo quy định của Bộ Thông tin và Truyền thông.

Qua ứng dụng ngân hàng

Đăng nhập ứng dụng ngân hàng đang sử dụng (VD: Techcombank Mobile, BIDV Smart Banking), vào mục “Quản lý tài khoản” hoặc “Thông tin liên kết”. Nếu số điện thoại bị dùng để mở tài khoản ảo tại ngân hàng đó, hệ thống sẽ cảnh báo hoặc hiển thị thông tin bất thường.

Lưu ý: Cần liên kết số điện thoại với tài khoản ngân hàng trước để kiểm tra chính xác.

Dấu hiệu nhận biết và cách xử lý nếu bị lợi dụng

Dấu hiệu: Nhận được tin nhắn đòi nợ từ ứng dụng vay tiền lạ, thông báo mở tài khoản ngân hàng mà bạn không thực hiện, hoặc cuộc gọi từ tổ chức tín dụng đòi thanh toán khoản vay không rõ nguồn gốc.

Cách xử lý:

Bước 1: Lập tức liên hệ ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc ứng dụng liên quan để báo cáo, yêu cầu cung cấp bằng chứng giao dịch.

Bước 2: Đến công an trình báo, làm đơn tố giác kèm CCCD và các tài liệu

Việc kiểm tra CCCD và số điện thoại có bị lợi dụng hay không không chỉ giúp bạn bảo vệ tài sản mà còn tránh được những rắc rối pháp lý không đáng có.

Với các công cụ như CIC, ứng dụng ngân hàng..., quá trình này đã trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Hãy chủ động thực hiện ngay hôm nay để đảm bảo an toàn trong thời đại số, đặc biệt khi các chiêu trò lừa đảo ngày càng tinh vi. Nếu phát hiện bất thường, đừng chần chừ - hành động kịp thời là chìa khóa để lấy lại quyền kiểm soát thông tin cá nhân.