Trường hợp người dùng bị ngân hàng khoá thẻ, dừng giao dịch

Nhằm đảm bảo an ninh, an toàn trong giao dịch thẻ bằng phương thức điện tử, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng. Theo khoản 6, Điều 16 của thông tư: Thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học.

Bên cạnh đó, điểm q, khoản 1, Điều 17, tổ chức phát hành thẻ phải tạm dừng giao dịch thẻ với các trường hợp giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam của khách hàng hết hiệu lực.

Như vậy, kể từ ngày 01/01/2025, 3 nhóm tài khoản dưới đây sẽ không thể giao dịch trực tuyến gồm:

Khách hàng không tiến hành cập nhật giấy tờ tùy thân đã hết hạn

Theo quy định mới, các giấy tờ tùy thân như Chứng minh nhân dân (CMND), hộ chiếu hoặc Căn cước công dân (CCCD) cần phải còn hiệu lực và thông tin phải được cập nhật một cách đầy đủ trong hệ thống ngân hàng.

Đặc biệt, kể từ thời điểm ngày 01/01/2025, tất cả thẻ CMND sẽ hết hiệu lực theo quy định của Luật Căn cước 2023. Những người chưa đổi sang CCCD bắt buộc phải đi làm thủ tục chuyển đổi và cập nhật thông tin này với ngân hàng. Nếu không cập nhật giấy tờ tùy thân đã hết hạn, khách hàng chắc chắn sẽ không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào, từ các giao dịch rút tiền, chuyển khoản đến thanh toán trực tuyến.

Dừng giao dịch online đối với chủ thẻ chưa đăng ký sinh trắc học

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã có văn bản yêu cầu các đơn vị liên quan thuộc NHNN, các tổ chức tín dụng, Napas và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán... triển khai một số biện pháp để đảm bảo hoạt động thanh toán diễn ra an toàn, thông suốt. Theo đó, trước ngày 01/01/2025, các đơn vị phải hoàn thành đối chiếu thông tin sinh trắc học đối với khách hàng cá nhân. Còn khách hàng tổ chức cần hoàn thiện trước ngày 01/7/2025. Hoạt động này nhằm để các cá nhân, tổ chức có thể tiếp tục thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng.

Ngân hàng Nhà nước cho biết, từ 01/01/2025 sẽ tạm dừng giao dịch thanh toán, rút tiền trên tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng của khách hàng có giấy tờ tùy thân hết hiệu lực hoặc hết hạn.

Như vậy, kể từ đầu năm 2025, nếu chủ tài khoản chưa xác minh sinh trắc học với ngân hàng thì chỉ có thể nạp, rút hoặc chuyển khoản tiền tại quầy của ngân hàng. Bên cạnh đó, người dùng cũng không thể sử dụng các cây ATM/CDM của hệ thống liên ngân hàng để nạp/rút tiền. Tuy nhiên, người dân chỉ không được rút tiền tại ATM bằng phương thức điện tử (ví dụ rút bằng mã QR), còn rút tiền bằng thẻ vật lý vẫn được phép.

Khách hàng nước ngoài sở hữu các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú hết hiệu lực

Những khách hàng nước ngoài hiện cư trú tại Việt Nam cũng phải cập nhật các thông tin giấy tờ khi chúng hết hạn. Việc không tuân thủ điều này sẽ dẫn đến việc bị khóa giao dịch ngân hàng. Đối với tài khoản thanh toán của các tổ chức sẽ có hiệu lực từ thời điểm ngày 01/7/2025. Riêng đối với tài khoản thanh toán của cá nhân sẽ có hiệu lực từ ngày 01/01/2025.

Theo báo cáo của NHNN, tính đến nay, đã có khoảng 70 triệu tài khoản ngân hàng được xác thực sinh trắc học. Các ngân hàng vẫn đang nỗ lực hỗ trợ xác thực sinh trắc học cho khách hàng.