OCB Đồng Nai dính vi phạm khi mua lại trái phiếu doanh nghiệp đã bán

Trong kết luận thanh tra vừa được công bố mới đây, cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng đánh giá hoạt động cho vay của OCB Đồng Nai có sự tăng trưởng tương đối tốt, mặc dù có phát sinh nợ quá hạn nhưng vẫn kiểm soát hiệu quả, có những nỗ lực nhất định trong hỗ trợ, đồng hành cùng khách hàng trong dịch bệnh…

Kết quả kinh doanh năm 2023 có sự giảm sút nhưng OCB Đồng Nai tăng trưởng tín dụng vượt mức kế hoạch do Hội sở OCB giao. Công tác phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, đại lý bảo hiểm thực hiện đúng quy định. Tuy nhiên, kết luận thanh tra cũng chỉ ra hàng loạt tồn tại, hạn chế, vi phạm cần khắc phục, chấn chỉnh.

Đoàn kiểm tra chọn mẫu 68 hồ sơ khách hàng vay với tổng dư nợ đến 31/5/2024 là hơn 5.784 tỷ đồng, chiếm 71% tổng dư nợ cho vay. Kết quả cho thấy OCB Đồng Nai để xảy ra tồn tại, hạn chế, vi phạm đối với 56 hồ sơ khách hàng với tổng dư nợ liên quan là 5.677 tỷ đồng, chiếm tới 98% dư nợ cho vay được kiểm tra.

Những hành vi này xuất hiện và lặp đi lặp lại ở hầu hết các khâu trong quy trình cho vay, từ công tác thẩm định, xét duyệt cho vay, thu thập hồ sơ vay đến công tác kiểm tra, giám sát vốn vay, công tác định giá tài sản, phân loại nợ xấu…

Trong đó, công tác thẩm định, xét duyệt chưa chặt chẽ, đầy đủ đối với 38 khách hàng (77 hợp đồng tín dụng) với tổng dư nợ trên 4.263 tỷ đồng. OCB Đồng Nai thực hiện cho vay nhưng chưa thu thập, bổ sung hồ sơ vay vốn đầy đủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và nội bộ OCB với 9 khách hàng (19 hợp đồng tín dụng), tổng dư nợ ở thời điểm trên là gần 25 tỷ đồng.

Công tác kiểm tra giám sát thiếu chặt chẽ, chính xác, một số khách hàng chưa thu thập chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn và các tài liệu, hồ sơ liên quan. Tổng dư nợ đối với 37 khách hàng được kiểm tra trên 4.500 tỷ đồng, gồm: 9 khách hàng doanh nghiệp (14 hợp đồng tín dụng với tổng dư nợ trên 3.474 tỷ đồng) và 28 cá nhân (60 hợp đồng tín dụng với tổng dư nợ 199 tỷ đồng)…

Cơ quan thanh tra còn phát hiện nhiều vi phạm liên quan thẩm định, xét duyệt mua lại trái phiếu doanh nghiệp đã bán, định giá tài sản thế chấp đối với 10 khách hàng (14 hợp đồng tín dụng), dư nợ hơn 887 tỷ đồng.

Cơ quan thanh tra xác định OCB Đồng Nai thực hiện mua lại trái phiếu doanh nghiệp đã bán với giá chuyển nhượng theo thông báo phê duyệt của Phòng Đầu tư trái phiếu doanh nghiệp Hội sở OCB.

“Tuy nhiên, việc thẩm định, xét duyệt mua lại trái phiếu doanh nghiệp chưa chặt chẽ, chưa thẩm định được tình hình tài chính của tổ chức phát hành tại thời điểm xem xét đầu tư mua lại trái phiếu doanh nghiệp; Chưa thẩm định được việc thực hiện các nội dung, cam kết của bên nhận tiền hợp tác đầu tư để đánh giá về phương án phát hành trái phiếu, khả năng hoàn trả nợ gốc, lãi trái phiếu của tổ chức phát hành…”, theo kết luận.

Ngoài ra, cơ quan thanh tra còn chỉ ra nhiều tồn tại, hạn chế, vi phạm khác xảy ra trong quá trình hoạt động tín dụng và đề nghị OCB Đồng Nai khẩn trương kiểm tra, đánh giá, rút kinh nghiệm, chấn chỉnh, thu hồi vốn…; tổ chức kiểm kiểm trách nhiệm với các tập thể, cá nhân liên quan đến từng sai phạm ở từng khâu.

Đối với khoản đầu tư trái phiếu, cơ quan thanh tra kiến nghị OCB Đồng Nai thu thập đầy đủ các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn của bên nhận vốn hợp tác đầu tư theo phương án phát hành trái phiếu của tổ chức phát hành.

Trong trường hợp khách hàng không bổ sung được, yêu cầu OCB Đồng Nai thu hồi khoản đầu tư ngay khi trái phiếu đến hạn và quy trách nhiệm tập thể, cá nhân có liên quan đến việc không thu hồi được khoản đầu tư, gây thất thoát tài sản cho OCB.

Thời gian để OCB và OCB Đồng Nai thực hiện kết luận thanh tra từ 1 đến 6 tháng kể từ tháng 11/2024.

OCB Đồng Nai bị phạt 350 triệu đồng

Cơ quan thanh tra phát hiện OCB Đồng Nai thực hiện phân loại nợ không đúng quy định đối với 2 khách hàng, dư nợ trên 115 tỷ đồng (dư nợ sai phạm hơn 20 tỷ đồng). Đoàn thanh tra lập biên bản vi phạm, cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng ra quyết định xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng số tiền 350 triệu đồng.

Đồng thời, cơ quan thanh tra yêu cầu OCB Đồng Nai chấm dứt ngay hành vi vi phạm đối với phân loại nợ khách hàng vay vốn tại ngân hàng, rà soát lại các khoản vay chưa được thanh tra để điều chỉnh đúng quy định.